Каждый предприниматель на пути своего развития задается вопросом поиска финансирования для расширения бизнеса. Мы решили проанализировать действия тех, кто уже нашел решение этого вопроса.
ВВОДНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ
Итак, мы решили опросить клиентов и партнеров Аренза (выбрали только малый бизнес), которые получили финансирование и успешно развивают свой бизнес. Отправили запросы в 500 компаний, получили ответы от половины и поняли, что 95% предпринимателей проходят один и тот же путь: тратят средства из оборота, берут в долг, идут в банк за кредитом, рассматривают лизинг. Мы решили описать этот путь и сравнить все варианты. Для примера возьмем конкретный бизнес. Все имена вымышлены, совпадения случайны.
ПРИМЕР МАСШТАБИРОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
ООО "Раф" - кофейня в Москве, которая открылась 9 месяцев назад. Кофейня открылась в удачном месте на Таганской и дела пошли лучше, чем предполагал основатель кофейни Игорь. Через полгода Игорь решил масштабировать кофейню, для этого ему нужно было купить новую кофемашину стоимостью 847 612,92 руб без НДС ( 1 017 135.50 с НДС) . Да, столько стоят хорошие кофемашины, а с другими он бы так быстро не вырос :)
ПОИСК ИСТОЧНИКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ
Вариант 1. Оборотные средства компании
Первым делом Игорь взял калькулятор и полез в бухгалтерию считать, как и сколько он может вытащить из оборота компании. В бухгалтерии было все не так гладко, как думал Игорь и, чтобы во всем разобраться и просчитать разные варианты, ему потребовалось потратить довольно много времени. Спустя пару дней он понял, что сможет вытащить лишь часть денег, а не всю сумму, и при этом он сильно рисковал, ведь у него оставались неприкрытыми тылы, и если бы возникли непредвиденные расходы, он бы крепко влип. Кроме того, его партнер по бизнесу был категорически против этой затеи и предлагал взять кредит в банке. Игорь знал, что вероятность одобрения в банке в его случае не велика, поэтому он решил попробовать более простой вариант.
Вариант 2. Займ у друзей
Второй по доступности способ - занять у друзей и вытащить из своих личных сбережений. Так как сумма не маленькая, Игорь предполагал, что друзья ему не дадут столько без процентов и на нужный срок, поэтому он пошел перебирать семейный бюджет. Тут все закончилось быстро и предсказуемо. Жена встала на защиту семейного очага и, используя убедительные аргументы: "где уверенность в завтрашнем дне", "это наша подушка безопасности", "а как же дети", выдержала напор мужа и отстояла семейный бюджет.
Несмотря на это, Игорь решил попросить у друзей. После нескольких отказов двое товарищей согласились встретиться. Оба были готовы помочь, один 30%, а другой 20% от нужной суммы. При этом договоренности с ними были разные. Первому нужно было вернуть сумму в течение 3-х месяцев и он готов был инвестировать под 10%, а второй готов был дать лишь на месяц, но без процентов. Осмыслив оба предложения и посовещавшись с партнером, Игорь решил оставить эти варианты на крайний случай и все-таки попытать удачу в банке.
Вариант 3. Целевой кредит в банке
Игорь решил почитать обзоры в интернете и выбрать лучшие предложения для малого бизнеса. Глядя на суммы, которые предлагали банки, сразу становилось понятно, что у него не очень большой запрос, и банки он может не заинтересовать. Вот какую табличку он нашел
Сравнительная таблица условий у разных банков. Источник - https://www.klerk.ru/blogs/pebguru/582815/
“Райффайзен” отпал сразу, потому что работала кофейня только 9 месяцев, а в требованиях 12.
С остальными удалось продвинуться чуть дальше На сбор и отправку документов пришлось потратить около 4-х дней плотной работы с бухгалтером. И еще через несколько рабочих дней Игорь получил отказы от всех банков.
Видимых причин было несколько:
- Неидеальная отчетность компании (бухгалтера на удаленке Игорь уволил)
- В истории компании были моменты с нарушениями обязательств перед контрагентами (не вовремя платили)
- Слишком молодая компания: банкам хотелось видеть финансовую историю за несколько лет, чтобы оценить размер и прирост выручки
- Кроме того, у Игоря и компании не было никаких активов
Вывод был сделан: банкам важно, чтобы компания имела положительную финансовую динамику за последние 12 месяцев. Если у вас не все идеально, то вы либо получите отказ, либо вам нужно будет залоговое имущество, либо "конский" процент.
Уже отчаявшись Игорь на просторах сети нашел еще один вариант - лизинг оборудования для бизнеса, а партнер предложил взять потребительский кредит в "Тинькофф-Банк". "Если есть хоть один шанс из 100, им нужно пользоваться!" - подумал Игорь и отправился выяснять условия и сравнивать кредит с лизингом.
Шаг 4. Лизинг оборудования для бизнеса VS Потребительский кредит
Если в случае с первыми 3 вариантами все более или менее понятно, то про лизинг знают далеко не все. Изначально лизинг - это форма аренды, но более усовершенствованная и оптимизированная под бизнес цели:
- Быстро и онлайн. Окончательное решение может быть готово уже за 24 часа, а значит и кофемашина приедет буквально на днях, можно подключать и работать!
- Вероятность одобрения выше, чем в банке. Около 80% по сравнению с 20% у банка.
- Ниже первоначальный взнос и график платежей формируется для удобства заемщика.
- Возврат НДС и налога на прибыль.
- Лизинг не увеличивает кредиторскую задолженность на балансе компании.
Игорь подал заявку на потребительский кредит в "Тинькофф-Банк" и на лизинг в Аренза. Успехом было то, что и в первом и во втором случае ему одобрили финансирование! Вариант с друзьями он больше не рассматривал и решил детально сравнить условия у банка и лизинговой компании.
Вот что получилось:
Как видно из таблицы, банк лидировал на первых этапах, но за счет возмещения НДС и пониженного налога на прибыль лизинг оказался выгоднее.
ИТОГ:
Игорь счастлив! Он нашел быстрый и выгодный источник финансирования. Малый и средний бизнес в России может и должен развиваться, и при должном усердии всегда можно найти подходящий вариант.
А мы счастливы вместе с Игорем, ведь наш главный принцип: Если растете вы — развивается и Аренза!
Получите нужное вам оборудование быстро и выгодно!
Зарегистрируйтесь в личном кабинете Аренза и получите необходимую сумму на покупку оборудования.
