Pasted image 0

Где получить финансирование малому бизнесу. Кейс Arenza

Каждый предприниматель на пути своего развития задается этим вопросом. Тем не менее, не каждый находит подходящее решение, из-за чего бизнес впадает в стагнацию или вовсе закрывается. Мы решили проанализировать действия тех, кто уже нашел решение этого вопроса. Их опыт мы зафиксировали и структурировали в этой статье для тех, кому это только предстоит, чтобы не наступать на те же грабли.


ВВОДНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ


Итак, мы решили опросить клиентов и партнеров Arenza (выбрали только малый бизнес), которые получили финансирование и продолжили успешно развиваться.
Отправили запросы в 500 компаний, получили ответы от половины и поняли, что 95% предпринимателей проходят один и тот же путь - пытаются вытащить из оборота, просят у друзей, идут в банк за кредитом, рассматривают лизинг. Мы решили описать этот путь и сравнить все варианты. Для примера возьмем конкретный бизнес. Все имена вымышлены, совпадения случайны.

ПРИМЕР МАСШТАБИРОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА


ООО "Раф" - кофейня в Москве, которая открылась 9 месяцев назад. Кофейня открылась в удачном месте на Таганской и дела пошли лучше, чем предполагал основатель кофейни Игорь. Через пол года Игорь решил масштабировать кофейню, для этого ему нужно было купить новую кофемашину стоимостью 750 000 рублей. Да, столько стоят хорошие кофемашины, а с другими он бы так быстро не вырос :)



ПОИСК ИСТОЧНИКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Вариант 1. Оборотные средства компании

Первым делом Игорь взял калькулятор и полез в бухгалтерию считать, как и сколько он может вытащить из оборота компании. В бухгалтерии было все не так гладко, как думал Игорь и, чтобы во всем разобраться и просчитать разные варианты, ему потребовалось потратить довольно много времени. Спустя пару дней он понял, что сможет вытащить лишь часть денег, а не всю сумму, и при этом он сильно рисковал, ведь у него оставались неприкрытыми тылы, и если бы возникли непредвиденные расходы, он бы крепко влип. Кроме того, его партнер по бизнесу был категорически против этой затеи и предлагал взять кредит в банке. Игорь знал, что вероятность одобрения в банке в его случае не велика, поэтому он решил попробовать более простой вариант.

Вариант 2. Займ у друзей

Второй по доступности способ - занять у друзей и вытащить из своих личных сбережений. Так как сумма не маленькая, Игорь предполагал, что друзья ему не дадут столько без процентов и на нужный срок, поэтому он пошел перебирать семейный бюджет. Тут все закончилось быстро и предсказуемо. Жена встала на защиту семейного очага и, используя убедительные аргументы: "где уверенность в завтрашнем дне", "это наша подушка безопасности", "а как же дети", выдержала напор мужа и отстояла семейный бюджет.

Не смотря на это Игорь решил попросить у друзей.
После нескольких отказов двое товарищей согласились встретиться. Оба были готовы помочь, один 30%, а другой 20% от нужной суммы. При этом договоренности с ними были разные. Первому нужно было вернуть сумму в течение 3-х месяцев и он готов был инвестировать под 10%, а второй готов был дать лишь на месяц, но без процентов. Осмыслив оба предложения и посовещавшись с партнером, Игорь решил оставить эти варианты на крайний случай и все-таки попытать удачу в банке.






Вариант 3. Целевой кредит в банке

Игорь решил выбрать ТОП-5 банков с портала «Банки.ру» и «Сравни.ру». В список попали: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк», «Открытие» и «Промсвязьбанк». Все банки предлагают на своих сайтах кредиты для бизнеса. Игорь искал только беззалоговые варианты займов, потому что имущества под залог у него не было, и только на сумму 750 000 рублей.






Сравнительная таблица условий у разных банков. Источник - http://news.potok.digital/special/kredit_dlya_malogo_biznesa.html



"Открытие" и "Промсвязьбанк" отпали сразу после изучения сайта и звонков менеджерам. В банках предлагали минимальную сумму финансирования от 3 млн. и требовали залог.

С остальными удалось продвинуться чуть дальше. На сбор и отправку документов пришлось потратить около 4-х дней плотной работы с бухгалтером. И еще через несколько рабочих дней Игорь получил отказы от всех трех банков.
Видимых причин было две:
1. Неидеальная отчетность компании (бухгалтера на удаленке Игорь уволил)
2. Слишком молодая компания.

Вывод был сделан: банкам важно, чтобы компания имела положительную финансовую динамику за последние 12 месяцев. Если у вас не все идеально, то вы либо получите отказ, либо вам нужно будет залоговое имущество, либо "конский" процент.

Уже отчаявшись Игорь пошел за справедливостью в интернет, "Неужели малому бизнесу в России невозможно развиваться"!? На просторах сети он нашел еще один вариант - лизинг оборудования для бизнеса, а партнер предложил взять потребительский кредит в "Тинькоф-Банк".

"Если есть хоть один шанс из 100, им нужно пользоваться!" - подумал Игорь и отправился выяснять условия и сравнивать кредит с лизингом.


Шаг 4. Лизинг оборудования для бизнеса VS Потребительский кредит

Если в случае с первыми 3 вариантами все более или менее понятно, то про лизинг знают далеко не все. Изначально лизинг - это форма аренды, но более усовершенствованная и оптимизированная под бизнес цели:

- Быстро и онлайн. Окончательное решение может быть готово уже за 24 часа.
- Вероятность одобрения выше, чем в банке. Около 80% по сравнению с 20% у банка.
- Ниже первоначальный взнос и график платежей формируется для удобства заемщика.
- Возврат НДС и ниже налог на прибыль.
- Лизинг не увеличивает кредиторскую задолженность на балансе компании.


Игорь подал заявку на потребительский кредит в "Тинькоф-Банк" и на лизинг в Arenza.
Успехом было то, что и в первом и во втором случае ему одобрили финансирование! На сумму 600 000 рублей без залога и гораздо быстрее. Вариант с друзьями он больше не рассматривал и решил детально сравнить условия у банка и лизинговой компании.



Вот что получилось:



Как видно из таблицы, банк лидировал на первых этапах, но за счет возмещения НДС и пониженного налога на прибыль лизинг оказался выгоднее на 59 620 рублей.


ИТОГ

Игорь счастлив! Он нашел быстрый и выгодный источник финансирования. Малый и средний бизнес в России может и должен развиваться, и при должном усердии всегда можно найти подходящий вариант.

А мы счасливы вместе с Игорем, ведь наш главный принцип:
Если растете вы — развивается и Arenza!





Получите нужное вам оборудование быстро и выгодно!

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ АРЕНЗА И ПОЛУЧИТЕ НЕОБХОДИМУЮ СУММУ НА ПОКУПКУ ОБОРУДОВАНИЯ




Arenza — инновационная лизинговая компания. Мы финансируем покупку оборудования для бизнеса в лизинг
и помогаем клиентам по всей России получать необходимое в самый короткий срок с минимальным первоначальным
взносом. Индивидуальный подход, лояльность и забота о бизнесе клиентов и партнеров — наши основные приоритеты.

Если растете вы — развивается и Arenza!

Лизингодателем является ООО "АРЕНЗА-ПРО"
ИНН/КПП: 7703413614/770301001
ОГРН: 11677466897316

123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 6с2

Соглашение об использовании простой электронной подписи
Политика обработки персональных данных

Получить консультацию+7 495 125 43448 800 775 7685режим работы с 9 до 19info@arenza.ru